¿Cómo comparar cotizaciones de seguros de casas y elegir la mejor opción?

Comparar cotizaciones de seguros de casas es el mejor camino para tener éxito en la decisión de elegir una póliza que satisfaga sus necesidades, a un precio justo. Este no es un asunto trivial, sencillo, que podamos tomar a la ligera con par de lecturas en Internet.

Por eso en Braojos Insurance hemos desarrollado una metodología, que incluye el análisis de varios indicadores claves: coberturas, límites, deducibles, exclusiones y limitaciones, precios, descuentos y reseñas de clientes. Lea hasta el final del presente post.

Compare el contenido de las coberturas

Asegúrese de que la cotización elegida incluya una cobertura básica que le permita a usted respaldo contra ciertos riesgos. La selección de este aspecto es muy importante porque es el recurso principal que ofrece protección financiera contra riesgos comunes.

Si eventos inesperados, como incendios o tormentas causan daños, la compañía asumirá los costos por estos conceptos:

• Cobertura de la estructura de la casa: Esta cobertura protege su hogar en caso de daños causados por eventos cubiertos, como incendios, tormentas, inundaciones y vandalismo. La cobertura puede incluir la estructura de la casa, así como cualquier estructura adicional, como garajes y cercas.
• Cobertura de contenido personal: Esta cobertura protege sus pertenencias personales en caso de daños o pérdidas causados por eventos cubiertos, como incendios, robos y vandalismo.
• Cobertura de responsabilidad civil: Esta cobertura protege contra demandas por lesiones corporales o daños a la propiedad que ocurran en su propiedad. También puede cubrir los gastos legales en caso de una demanda.
• Cobertura de gastos adicionales de vivienda: Esta cobertura cubre los gastos adicionales en los que puedes incurrir si la casa se vuelve inhabitable debido a daños cubiertos. Esto puede incluir alojamiento temporal, comida y otros gastos necesarios para vivir mientras se realiza la reparación de la casa.

Otra cobertura incluida en algunas coberturas básicas de seguros de casas es la de responsabilidad médica: protege contra lesiones corporales a terceros que ocurran en su propiedad, pero no cubre los gastos legales en caso de una demanda.

Compare los límites y exclusiones de cobertura

Los límites de cobertura se refieren a la cantidad máxima de dinero que una póliza de seguro de casas pagará en caso de un reclamo. Al comparar los límites de cobertura de diferentes pólizas de seguros de casas, es importante prestar atención a varios factores:

Por ejemplo, a los riesgos que enfrenta su propiedad. Si vive en un área propensa a huracanes, es posible que desee buscar una póliza con un límite de cobertura alto para daños por viento. Si vive en un área propensa a terremotos, es posible que desee buscar una póliza que incluya límites altos de cobertura para este otro tipo de eventos.

Otro consejo clave: determine el valor de su propiedad: hogar + pertenencias personales. Esto le ayudará a conocer qué valores necesitará manejar para reemplazar parcial o totalmente los daños ocasionados por los potenciales daños que pudieran ocurrir.

Principio del formulario

Compare los deducibles de cada uno de los planes

Para comparar los deducibles de 2 compañías de seguros de casas es importante tener en cuenta varios factores, como el tipo de deducible, el monto y cómo afecta a la prima de la póliza.

Las compañías de seguros de casas pueden ofrecer diferentes tipos de deducibles: 1) deducible fijo significa que pagará una cantidad fija en caso de un reclamo; 2) mientras que un deducible porcentual significa que pagará un porcentaje del costo total del reclamo.

El monto del deducible es la cantidad que pagará de su bolsillo antes de que la compañía de seguros comience a cubrir los costos del reclamo. Asegúrese de revisar el monto del deducible de cada compañía de seguros y de que pueda pagarlo en caso de un reclamo.

Ahora bien, el deducible puede afectar la prima de la póliza. En general, una prima más alta significa un deducible más bajo y una prima más baja significa un deducible más alto. Evalúe las diferentes combinaciones de deducibles y primas ofrecidas por cada compañía para determinar cuál es la mejor opción para usted.

Revise las exclusiones y limitaciones

Para revisar las exclusiones y limitaciones de los seguros de casas, debe solicitar una copia de la póliza de seguro a la compañía de seguros y leerla cuidadosamente.

Luego entonces, identificará las exclusiones y limitaciones que se aplican a su cobertura. Por ejemplo, si la vivienda se encuentra en una zona propensa a inundaciones, debe verificar si existe una exclusión de cobertura para daños causados por inundaciones.

En caso de que las exclusiones y limitaciones sean excesivamente rígidas y afecte sus intereses, es posible que deba considerar otras opciones de seguro o adosar otras pólizas para complementar la cobertura elegida.

Compare precios de las coberturas

Compare los precios de las cotizaciones para asegurarse de que está obteniendo la mejor oferta. Es importante tener en cuenta que el precio no debe ser el único factor a considerar al elegir una póliza de seguro de hogar.

Antes de comenzar a comparar precios, determine sus necesidades de seguro de casa. Esto incluye la cantidad de cobertura que necesita para la vivienda y sus pertenencias, así como cualquier otra cobertura adicional.

No pierda de vista los deducibles o primas que ha de pagar. E indague por los seguros sobre los descuentos que usualmente ofrecen.

Antes de tomar una decisión, lea las políticas cuidadosamente para asegurarse de que comprende completamente lo que está cubierto y lo que no está cubierto.

Compare descuentos a los que usted pudiera acceder

Los descuentos en los seguros de casas pueden variar según la compañía de seguros y la ubicación geográfica. Pero generalmente, estos son los que están incluidos:

1. Descuentos por seguridad: Si tiene sistemas de seguridad en su hogar, como alarmas, cámaras de seguridad, detectores de humo o extintores de incendios… puede calificar para un descuento en su seguro de hogar.
2. Descuentos por múltiples pólizas: Si compra varias pólizas con la misma compañía de seguros, como un seguro de hogar y un seguro de automóvil… puede calificar para un descuento en ambas pólizas.
3. Descuentos por hogares nuevos: Si su casa es nueva o ha sido construida recientemente… puede calificar para un descuento en su seguro de hogar.
4. Descuentos por hogares sin reclamaciones: Si no ha presentado una reclamación en su seguro de hogar en un período de tiempo determinado… puede calificar para un descuento en su prima.
5. Descuentos por pagos automáticos: Si configura pagos automáticos para su prima de seguro de hogar… puede calificar para un descuento en su prima.
6. Descuentos por membresía: Algunas compañías de seguros ofrecen descuentos a miembros de ciertas organizaciones o grupos, como militares o veteranos…

Sugerimos revisar detalladamente las opciones de las aseguradoras para poder elegir una opción donde pueda usar la mayor parte de las ventajas que le ofrece su perfil de cliente. En Braojos Insurance le ayudamos.

Lea las reseñas de clientes

Compare las reseñas de clientes de cada compañía de seguros de hogar para obtener una idea de la satisfacción general con la compañía.

Al seguir estos pasos, puede comparar de manera efectiva las cotizaciones de seguro de hogar y tomar una decisión informada sobre qué póliza es mejor para sus necesidades y presupuesto.

No obstante, en Braojos Insurance nuestros agentes de seguros le acompañarán durante todo el proceso. Contáctenos por el (786) 306-0634 y deje en nuestras manos cómo comparar cotizaciones de seguros de casas.